Misschien heb je het gevoel dat je spaarrekening nog steeds iets doet, omdat het bedrag onder de streep elk jaar een paar tientjes hoger uitkomt. Maar dat gevoel klopt niet. In 2026 ligt de inflatie opnieuw hoger dan de rente die de grote banken op hun vrij opneembare spaarrekening betalen. Netto wordt je geld dus minder waard, ook al zie je het saldo niet dalen. Dit jaar is wat dat betreft geen uitzondering, want het is nu al bijna vier jaar op rij dat Nederlandse spaarders koopkracht verliezen bij hun eigen bank.
Waarom je op je spaarrekening koopkracht verliest
ING, ABN AMRO en Rabobank betalen op hun gewone spaarrekening momenteel tussen de 1,25 en 1,5 procent rente. Volgens de inflatiecijfers van het CBS ligt de prijsstijging in Nederland nog steeds rond de 2,8 tot 3 procent. Dat verschil oogt klein, maar bouwt snel op. Van 10.000 euro houd je na tien jaar, gecorrigeerd voor prijsstijgingen, ongeveer 8.600 euro aan koopwaarde over. Ondertussen zijn er banken die meer dan 2 procent betalen. Toch blijven veel Nederlanders hun spaargeld bij dezelfde bank laten staan waar ze ook hun loon ontvangen. Vaak is dat puur uit gewoonte, niet uit een bewuste keuze.
Overstappen naar een bank met hogere rente
Dit is de makkelijkste winst die je kunt pakken. Banken als bunq, Lloyds, Trade Republic en Openbank bieden op dit moment rentes tussen de 1,9 en 2,4 procent op een vrij opneembare rekening. Op een spaarbedrag van 25.000 euro scheelt dat rustig 200 tot 300 euro per jaar ten opzichte van wat je bij ING of Rabobank krijgt. Je geld blijft beschermd tot 100.000 euro via het Europese depositogarantiestelsel, ook bij buitenlandse banken met een vergunning in een EU-land. Het enige wat je kwijt bent is tien minuten bij het openen van de rekening en een kort moment om je DigiD te gebruiken. Daarna loopt alles automatisch.
Een deel vastzetten op een depositorekening
Als je geld hebt dat je de komende twee jaar zeker niet nodig denkt te hebben, levert een deposito nog extra op. Bij een eenjarige vaste spaarrekening krijg je bij verschillende banken rond de 2,6 procent. Op twee jaar vast is de vergoeding nog iets hoger. Het nadeel is dat je er tussentijds niet bij kunt zonder boete. Het voordeel is dat je bij een dalende rente alsnog de afgesproken vergoeding houdt. Een praktische verdeling ziet er zo uit: een buffer van drie tot zes maanden vaste lasten op een vrij opneembare spaarrekening, en de rest op een deposito van één of twee jaar.
Automatisch sparen voorkomt dat het er niet van komt
De valkuil voor veel spaarders is dat er aan het eind van de maand niets meer overblijft om opzij te zetten. De oplossing is eenvoudig. Zet bij je bank een automatische overboeking klaar die elke maand op de dag van je loon een vast bedrag naar je spaarrekening stuurt. Begin desnoods met 50 euro per maand. Je went er sneller aan dan je denkt, en omdat het geld weg is voordat je het kunt uitgeven, groeit het saldo vanzelf. Het verschil tussen automatisch en handmatig sparen is na één jaar al duidelijk terug te zien in je totaal.
Vaste lasten jaarlijks doorlopen
Zelfs de hoogste spaarrente haalt het niet bij wat je kunt besparen door één keer per jaar je vaste lasten door te lopen. Zorgverzekering, energiecontract, telefoonabonnement en streamingdiensten: bij alle vier kun je als je vergelijkt tussen de 100 en 300 euro per jaar terugverdienen. Een middag op de bank met een vergelijkingssite erbij is daarmee op jaarbasis productiever dan overuren maken. Meer concrete ideeën staan in ons artikel met tien geldbesparende tips om in Nederland te wonen.
Een klein deel laten beleggen
Dit is de gevoeligste stap en zeker geen verplichting. Maar als je genoeg buffer hebt en nog tien jaar of langer vooruit kunt kijken, verslaat een goedkoop wereldwijd indexfonds historisch gezien bijna elke andere spaarvorm. Over de afgelopen dertig jaar kwam het gemiddelde uit op rond de 7 procent per jaar, al zaten daar stevige rode jaren tussen. Belangrijk: leg alleen het geld in dat je bij een dip van veertig procent ook echt kunt laten staan. Wil je weten hoe je dit rustig opbouwt? Lees dan eerst hoe je begint met ETF beleggen zonder gedoe.
Wat je morgen als eerste doet
Open vandaag nog een rekening bij een bank met een hogere spaarrente en zet daar een deel van je buffer op. Plan daarna een zaterdagochtend over een halfjaar om je vaste lasten door te lopen. Twee simpele handelingen die samen, op een spaarbedrag van 20.000 euro, rustig vierhonderd euro per jaar opleveren. Dat is precies het bedrag dat je anders stilletjes aan inflatie kwijtraakt. Je hoeft niet elk advies van een financieel expert over te nemen. Maar je geld bij de bank laten staan waar het al dertig jaar staat is in 2026 geen neutrale keuze meer. Voor een algemene check op je geldzaken kun je ook even rondkijken bij Nibud, dat is gratis en onafhankelijk.