Je hoort het regelmatig aan de borreltafel: als je naast je AOW gaat bijverdienen, wordt je uitkering gekort. Dat klopt niet. Je AOW is geen bijstandsuitkering waar elke euro bijverdienste van afgaat. Toch zit er wel een addertje onder het gras, en dat gaat niet over je AOW zelf, maar over de belasting die je erover betaalt.
Steeds meer mensen blijven na hun AOW-leeftijd actief, als zzp'er, met een paar uur in loondienst of met losse klussen. Soms uit financiële noodzaak, vaker omdat ze het werk simpelweg leuk vinden en niet stilzitten. Wat voor hen allemaal geldt, is dat ze vooraf willen weten waar ze aan toe zijn, voordat ze aan de bijverdiensten beginnen en achteraf voor verrassingen komen te staan.
Je AOW-bedrag blijft precies hetzelfde
De Rijksoverheid is hier helder over: extra inkomen naast je AOW heeft geen gevolgen voor de hoogte van je AOW-uitkering. Of je nu een dagje per week blijft werken, freelance klussen aanneemt of een bedrijfje runt, je AOW blijft staan op het bedrag waar je recht op hebt. Een aanvullend pensioen van je oude werkgever telt hier ook niet tegenop, dat loopt los van je AOW.
Dat is een belangrijk verschil met regelingen zoals de bijstand, waar bijverdienen vaak direct van de uitkering afgaat. Wie vanaf 2026 meer mag bijverdienen met een uitkering, zit in een heel ander systeem dan iemand die AOW ontvangt.
Zo zit het met de partnertoeslag
Er is één uitzondering waar je op moet letten: de AOW-partnertoeslag. Krijg je die omdat je partner nog geen AOW-leeftijd heeft of zelf weinig verdient, dan telt de Sociale Verzekeringsbank jouw totale inkomen en dat van je partner samen op tegen een maandelijkse grens. Blijft dat gezamenlijke inkomen onder die grens, dan verandert er niets. Ga je er samen overheen, dan kan de toeslag lager uitvallen of wegvallen.
Heb je geen partnertoeslag, dan speelt dit helemaal niet. De meeste mensen die vanaf hun AOW-leeftijd bijverdienen, vallen in die categorie en kunnen gewoon doorgaan zoals ze willen.
De fiscus pakt wel een stukje mee
Hier wordt het interessant. Zodra je de AOW-leeftijd bereikt, betaal je geen AOW-premie meer. Daardoor ligt het tarief in de eerste belastingschijf van box 1 lager dan voor mensen die nog niet die leeftijd hebben. Voor 2026 geldt voor werkenden onder de AOW-leeftijd een tarief van 35,75 procent in de eerste schijf (tot ongeveer 38.883 euro), zo valt te lezen op de tarievenpagina van de Belastingdienst. Wie de AOW-leeftijd al heeft bereikt, betaalt over dat deel van het inkomen minder, simpelweg omdat de AOW-premie wegvalt uit die berekening.
Dat voordeel geldt dus ook voor je bijverdiensten. Maar reken niet op een vrijstelling: alles wat je bijverdient, telt mee in je box 1-inkomen en wordt belast. Wie dat liever volledig belastingvrij zou willen, kan beter kijken naar wat je in 2026 nog belastingvrij mag bijverdienen via andere regelingen, want die vrijstellingen gelden niet automatisch voor AOW'ers die structureel werken.
Let op als je van meerdere kanten inkomen krijgt
De meeste verrassingen komen niet uit de hoogte van het bedrag, maar uit het aantal bronnen. Krijg je inkomen uit je AOW, je aanvullend pensioen én je bijverdiensten, dan houdt elke uitkerende instantie apart rekening met de heffingskortingen. Het gevolg: aan het einde van het jaar blijkt dat je in totaal te weinig belasting hebt afgedragen, en dan volgt een naheffing. Dat komt niet doordat je iets fout deed, maar doordat drie losse geldstromen allemaal dachten dat zij de enige bron van inkomen waren.
Je voorkomt die verrassing door zelf een voorlopige aanslag aan te vragen bij de Belastingdienst zodra je weet dat je structureel gaat bijverdienen. Dan verdeel je de heffingskortingen zelf over je inkomstenbronnen en betaal je gedurende het jaar al het juiste bedrag, in plaats van achteraf een rekening te krijgen waar je niet op had gerekend.
Dit speelt vooral op als je AOW, pensioen en bijverdiensten elk van een andere instantie ontvangt. Elke uitkerende partij past namelijk de heffingskorting toe alsof jij geen ander inkomen hebt, en dat loopt dus drie keer dubbel. Pas als je het bij de Belastingdienst zelf regelt, wordt dat eerlijk verdeeld over je totale inkomen.
Verzekerd blijven is geen automatisme
Wie na de AOW-leeftijd nog werkt, bouwt geen nieuwe rechten meer op voor WW of arbeidsongeschiktheid. Val je weg bij je opdrachtgever of kun je het werk niet meer volhouden, dan valt dat inkomen simpelweg weg zonder vangnet daaronder. Dat is geen reden om te stoppen met bijverdienen, maar wel een reden om er niet structureel op te rekenen voor vaste lasten. Bouw je toch liever een buffer op met wat je overhoudt, dan is het slim om ook te kijken naar hoe je spaargeld in de praktijk langzaam wegsmelt als je het alleen op een spaarrekening laat staan.
Wat je concreet moet regelen voordat je begint
Ga je structureel bijverdienen naast je AOW, check dan deze drie dingen. Eerst: heb je een partnertoeslag, dan moet je het gezamenlijke inkomen in de gaten houden. Daarna: vraag op tijd een voorlopige aanslag aan als je inkomen uit meerdere bronnen combineert, zodat je niet voor een verrassing komt te staan in mei. En reken je bijverdiensten niet automatisch mee als vast inkomen voor grote uitgaven, want zonder WW- of AO-verzekering valt dat bedrag net zo hard weg als het erbij kwam. Met die drie punten op orde kun je gewoon doorwerken zoveel als je zelf wilt, zonder dat je AOW daar iets van merkt.